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临商银行助力小微企业升级转型 促进实体经济健康发展

来源:齐鲁网

作者:

2016-12-28 16:07:12

临商银行坚持“支持实体经济、服务小微企业”的市场定位,将支持小微企业作为全行工作重心,助力小微企业升级转型,促进实体经济健康发展,在支持小微企业发展方面进行了大胆探索和尝试,其经验做法多次被中央电视台等媒体宣传报道,先后荣获“全国小企业金融服务先进单位”、“中国最佳物流金融服务企业”、“全国五一劳动奖状”等荣誉称号。

一、加大信贷投放支持力度,破解小微企业融资难题

面对小微企业贷款难、银行投放不足这一矛盾,临商银行始终秉承“以小微客户为基础客户群,推进企业特色转型”的发展思路,倾斜信贷资源,全力支持小微企业技术改造、转型升级,突破小微企业融资瓶颈。我行结合临沂地方经济特点,突出“加工制造业”、“批发零售”、“商贸物流”三大重点,加大小微信贷投放力度。截至2016年9月末,小微企业贷款余额286亿元,较年初增加33.6亿元,小微贷款增速13.30%,支持小微企业、个体工商户6390余户,为10多家物流企业的5000多家上游客户(小微企业)发放贷款50多亿元,实现了良好的经济效益和社会效益。

二、强化六项机制建设,提升贷款投放效率

按照银监会小微企业贷款“六项机制”的要求,严格落实“四单原则”,强化小微服务机制建设,单列小微信贷计划,完善信贷审批机制,更好地服务小微企业。在支持小微企业过程中,我们将优化机制、提升效率作为保障,下放审批权限,延长授信期限,实施独立审批人、绿色通道、网上审批和限时办结等制度,全面提升审批效率,有效满足了小微企业贷款“急、频、快”的需求。

三、不断研发适销对路产品,为小微企业提供差异化服务

根据临沂区域经济特点,不断创新研发小微企业金融产品,推出了“惠商贷”、“惠农贷”、“出口退税账户托管贷款”、“商通宝”等贷款和结算新品种,有效满足了客户需求。

我行推出的“惠商贷”商户贷款,以各类专业批发市场的商户为目标客户群体,以“效率信贷”为设计出发点,近距离为商户提供便捷、高效、贴心的服务。“惠农贷”贷款则是以农户、农商户、涉农加工小企业为主要服务对象,通过四种模式为“三农”经济群体提供融资服务。“商通宝”则是物流代发货款结算产品,该产品于临沂市场最早推出,有效解决了物流业主货款的分发、查询难题,对于构筑物流网络起到了积极作用。截至目前,我行累计投放“惠商贷”等特色融资业务60多亿元,受惠商户10000多户,“商通宝”业务日均代发货款5000多万元,年代发货款总额达180亿元,已成为物流主办行。“惠商贷”、“惠农贷”先后荣获“全国服务小企业及三农十佳特色金融产品”和“十佳特优金融产品”,我行连续三年作为银行机构应邀出席中国国际物流节介绍经验。

四、创新融资担保机制,解决小微企业担保难难题

为更好地支持小微企业发展,我行以加快金融创新、拓宽融资渠道为着力点,全面推进与“小微企业信用促进会”信贷合作,切实解决小微企业融资难、融资贵、担保难的难题,取得了初步成效,这一做法得到中央电视台新闻联播报道。

我行沂水支行联合沂水县中小企业局,从主导产业中筛选50家优质小微企业成立小微信用促进会,由县财政拨付1000万元成立风险基金,为50家会员企业提供增信,我行对小微信用促进会进行集群授信,一次性授信20000万元,以贷款基准利率发放信用贷款,会员无需提供任何抵押担保。根据每家企业资金需求确定单户贷款额度,最高500万元,最低200万元。在贷款审批流程中,对会员企业开通绿色通道,采取简化审批流程、压缩审批时间方式,第一时间将信贷资金投放到小微企业中。

五、践行普惠金融理念,加大涉农贷款投放

近年来,我行对农业信贷支持保持稳步增长,推出多项涉农信贷政策和信贷产品,有效解决了涉农经营者融资难的问题。

我行于2011年3月起与六和集团合作,将其产业链中的养殖户作为贷款支持对象,建立银行、担保公司、农户的三方合作,形成封闭式运作模式。通过六合集团生产链为养殖户提供种苗、饲料、防疫、信贷担保、肉蛋收购等销售渠道,我行给予“惠农贷”信贷支持,利用该信贷产品的一次授信100万元、期限12个月的额度,随借随还、随贷随用和低利率扶持,为养殖户提供了资金、市场支持,增加了经济收入。截止到目前,我行已为543个农户办理贷款,累计发放笔数3552笔,贷款余额9094万元,投放总额68181万元。

[责任编辑:董晓爽、刘晓梦]

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